诈骗犯罪新手段 - 诈骗分子冒用“乡村振兴”和“国家扶贫”名义，通过宣传单和短信设下陷阱，诱骗受害人提供个人银行卡用于洗钱 [1] - 犯罪手段以“刷流水包装账户方可放款”等理由诱骗受害人，实则利用其账户协助完成赃款转移 [1] - 随着金融监管强化与“断卡行动”持续推进，传统洗钱渠道收窄，诈骗分子转移涉案资金的手段加速迭代 [1] 针对老年群体的风险 - 老年群体因信息获取渠道相对闭塞和金融风险防范意识薄弱，被犯罪分子视作实施洗钱犯罪的“新突破口” [1] - 犯罪分子利用老年人对国家政策的信任以及追求回报的心理，通过虚假信息诱导其下载诈骗APP并获取个人敏感信息 [3] - 诈骗分子注重对老年客户的话术培训，教其如何应对银行工作人员询问，甚至教唆采取辱骂或倒地不起等方式对抗核查 [5] 典型案例分析 - 包头市一名六旬老人险些成为洗钱工具人，其接到“国家乡村振兴扶贫专项补贴”诈骗短信并下载伪装成政府官网的诈骗APP [2] - 该案例中，老人被要求将49万元“验证资金”转入指定账户，而该笔资金实为上海一名诈骗受害人的涉案款项 [2][3] - 调查发现，犯罪团伙先将诈骗所得资金转入老人账户，随后诱骗其“协助过账”以完成资金转移 [2][3] 骗局产业化特征 - 类似案件自5月以来在全国多地频发，手法雷同并呈现出专业化和产业化特征 [4] - 案件形成了从信息收集、话术培训到资金转移的完整黑色产业链 [4] - 除利用老人洗钱外，部分骗局还会以“激活金”和“手续费”等名义诱导其持续转账，直至掏空账户资金 [5] 资金转移与银行风控 - 资金链治理工作已取得成效，诈骗资金转移难以再通过传统银行卡渠道实现 [3] - 银行柜员在办理业务时能察觉异常，例如资金存在当日跨区域转入或汇款人姓名不符等可疑之处 [4] - 在朝阳市的案例中，银行柜员发现两名老年客户分别要求支取4.7万元和9万元现金存在异常，随后警方介入 [4]