行业动态 - 中国信托业协会于6月24日-25日在西安组织召开《保险金信托业务指引》集中编审会，参会机构包括平安信托、中诚信托、中信信托等10余家信托公司及保险公司、律所专家 [1] - 保险金信托业务在国内呈现爆发式增长，规模有望从千亿级迈向万亿级，成为与家族信托并列的重要财富管理服务信托业务 [1] - 行业当前面临缺乏统一法律规范、机构合规标准差异大、恶性低价竞争等问题，亟需制定业务指引以促进行业健康发展 [2] 政策规范 - 《保险金信托业务指引》共九章四十条，涵盖业务全流程管理、风险管理、自律管理等环节，旨在规范经营行为并保障信托当事人权益 [3] - 指引明确保险金信托定义为：以人身保险合同相关权利及对应利益作为信托财产，由信托公司为单一自然人或其家庭成员设立的信托 [3] - 要求信托公司根据监管评级审慎展业，并具备完善的公司治理、专职团队、科技支持等组织管理条件 [4] 业务运营 - 规范业务全流程管理，包括推介（自主/代理）、尽职调查、投资管理（指令型/顾问型/全权管理型）、信息披露等环节 [5][6] - 细化保险金申领与理赔流程，明确受托人可直接办理或授权委托人/受益人代为行使理赔权利 [6] - 建立事前事中事后全流程风控机制，要求审慎选择代理推介机构、投资顾问等第三方合作方 [7] 创新方向 - 鼓励开展养老、医疗、教育、慈善等细分场景的跨界合作创新，提倡与慈善组织、医疗机构等多方机构合作 [7] - 强调创新需合法合规，不得以业务创新为名逃避监管，要求信托公司以客户需求为导向提升核心竞争力 [7][8]