居民储蓄率变化 - 2024年中国居民储蓄率跌至历史新低的24.3%，较2020年的45.7%下降逾20个百分点，呈现断崖式下跌 [1] - 近半数受访者几乎没有存款或存款不足一万元，家庭财富积累能力遭受严重冲击 [1] 高房价对储蓄的影响 - 中国户均家庭总负债达51.2万元，其中房贷占比超80%达41.8万元，与美国家庭资产配置（房地产33.2%、金融资产65.7%）形成鲜明对比 [4] - 个人住房贷款余额2024年底达41.7万元同比增长5.6%，平均房贷家庭每月42.3%收入用于还贷，远超国际30%警戒线 [4] - 高房价冲击储蓄的三方面表现：首付款掏空家庭积蓄、房贷压力吞噬剩余收入（90%家庭存款低于10万元）、租金占年轻人收入近40% [4][5] 储蓄率下降的社会经济影响 - 养老保障面临挑战：2035年养老金缺口将超10万亿元，个人储蓄持续下跌加剧居民养老困境 [7] - 家庭抗风险能力下降：巨额房贷使家庭无力应对失业或疾病等突发事件 [9] - 消费需求萎缩：缺乏储蓄的家庭将减少支出，依赖消费拉动经济的模式难以为继 [9] 潜在解决方案 - 提高居民收入占GDP比重并改善收入分配 [9] - 增加就业岗位保障居民收入水平 [9]