反洗钱监管升级 - 中国人民银行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，将大额交易报告起点金额从5万元提升至10万元，新规自2025年8月1日起施行 [1][2] - 从业机构需遵循"了解你的客户"原则，对单笔或日累计10万元及以上现金交易开展客户尽职调查，并在交易发生后5个工作日内提交大额交易报告 [2] - 贵金属定义涵盖黄金、白银、铂金及其制品，宝石包括钻石、玉石等天然宝石的原材料及首饰 [2] 监管覆盖范围 - 新规适用于中国境内从事贵金属和宝石现货交易的交易商，包括金融机构及各类销售、典当门店等业态 [3][4] - 从业机构主体资格以经营范围为准，即使贵金属和宝石交易为小规模或辅营业务，仍需履行反洗钱义务 [4] - 行业专家指出，贵金属交易因金额大、流通性强，被国际社会视为洗钱高风险领域，新规体现监管部门打击违法活动的决心 [4] 政策调整背景 - 2017年规定要求报送单日单笔5万元或等值1万美元现金交易，本次将门槛提高至10万元，放宽了部分小额交易的监管要求 [2] - 监管细化针对洗钱手段隐蔽化的趋势，强化对贵金属和宝石行业现金交易的监控 [4]