政策发布 - 中国人民银行于6月30日印发《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，自2025年8月1日起施行 [1] - 《管理办法》曾于2025年4月3日至4月16日向社会公开征求意见 [1] 监管范围扩大 - 将贵金属和宝石全产业链纳入反洗钱监管 [3] - 提交大额交易报告的起点金额由5万元提升至10万元 [3] - 数量庞大的贵金属、宝石经营门店应被纳入监管范围 [3] - 从业机构是指在中华人民共和国境内依法从事贵金属和宝石现货交易的交易商 [3] 客户尽职调查要求 - 从业机构应遵循"了解你的客户"原则 [3] - 客户单笔或日累计金额人民币10万元以上（含10万元）或等值外币现金交易需调查 [3] - 有合理理由怀疑客户及其交易涉嫌洗钱活动需调查 [3] - 对客户身份资料真实性、有效性、完整性存在疑问需调查 [3] - 从业机构需识别并核实自然人客户身份，登记客户基本信息 [3] 行业特点与风险 - 贵金属交易具有金额大、流通性强特点，被视为洗钱和恐怖融资高风险领域 [5] - 贵金属包括黄金、白银、铂金等及其制品 [5] - 宝石包括钻石、玉石等天然宝石的各类原材料及首饰 [5] - 犯罪嫌疑人常通过大量购入黄金进行转卖，快速转移变现用于洗钱 [5] - 现金支付更有利于不法分子切断资金追溯链条 [5] 从业机构认定标准 - 从业机构主体资格以其经营范围作为判断依据 [5] - 只要经营范围覆盖规定业务类型，即属于从业机构范畴 [5] - 贵金属和宝石相关现货交易即使是小规模或辅营业务，也不影响主体资格认定 [5] 执行要求 - 各类黄金、宝石销售、典当门店均应履行反洗钱义务 [6] - 对超过10万元的"现金"交易进行信息报送 [6]