核心观点 - 央行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，规定单笔或日累计现金交易超10万元需履行反洗钱义务，2025年8月1日施行 [2] - 个人消费者使用现金超10万元购买贵金属或珠宝需配合尽职调查，但刷卡交易不受影响 [3][4] - 贵金属和宝石行业因高价值密度、现金交易传统等特点成为洗钱和恐怖融资"重灾区"，新规填补监管空白 [8][9] 监管政策内容 - 适用机构包括贵金属和宝石开采、加工、中间交易、零售、回收等现货交易商 [2] - 现金交易限额设定为10万元人民币（约1.5万美元），与国际标准（FATF建议的1.5万美元/欧元）基本一致 [6][7] - 从业机构需通过身份证件核实客户身份，并保存交易记录 [4] 行业影响分析 - 典当机构在回收贵金属时已执行严格来源核查和公安备案流程，新规对其业务模式影响有限 [5] - 新规主要针对现金交易，当前黄金价格高位下10万元交易额较常见，但实际现金支付场景占比低 [3][4] - 行业需加强反洗钱内控制度建设，利用科技手段提升交易监测效率 [10] 国际监管背景 - FATF将贵金属和宝石交易商列为"特定非金融机构"，要求履行反洗钱义务 [8] - 中国新《反洗钱法》同步将贵金属交易商纳入监管范围，新规是落实法律的具体举措 [9]