新规内容 - 单笔现金交易超过10万元需上报身份信息和交易金额至反洗钱监测中心 [3] - 监管门槛从5万元提升至10万元 [3] - 监管范围扩大至街边金店和典当行等小型商户 [3] 监管原因 - 黄金易被用于洗钱活动 去年南京案件涉及45万元赃款通过黄金洗白 [3] - 黄金可熔铸和携带 赃款易被转化为金镯子等难以追踪的形式 [3] - 2023年金价上涨导致金条投资需求激增 电诈分子利用黄金洗钱案件增加 [4] 消费者影响 - 正常分批次刷卡交易不受影响 例如分三次刷卡每次3万元 [5] - 一次性现金交易超过10万元需登记身份证和签署保证书 [5] - 现金大户、收藏爱好者和代购群体需特别注意资金来源说明 [6][7][8] 行业应对措施 - 金店需执行"三查"：查身份、查资金、查记录 [9][10][11] - 交易信息保存期限延长至10年 较之前翻倍 [11] - 未上报可疑交易的金店可能面临罚款 例如去年有金店被罚20万元 [11] 未来趋势 - 监管范围将扩大至贵金属、房地产和艺术品等洗钱高风险领域 [12] - 央行可能接入金店监控系统 利用AI识别异常交易模式 [12] - 建议消费者采用非现金支付或分批次交易以规避监管限制 [13]