农信机构发展历程 - 截至2024年12月末中国共有银行业金融机构法人4295家其中农村商业银行1563家农村合作银行23家农村信用社458家农信机构合计占比47.59% [1] - 新中国成立初期农信机构数量超过10万家经过70年改革缩减至4000余家 [1] - 农信体系经历了产权结构组织形式管理体制多轮改革 [1] 20世纪50年代-2000年改革阶段 - 1951年首次全国农村金融工作会议提出试办农村信用合作社1954年统一命名为"信用合作社"1956年底全国达10.3万个 [2] - 1979年农业银行恢复后领导信用社1980年启动扩大信用社经营自主权试点1982年细化改革内容包括恢复"三性"(群众性民主性灵活性) [2] - 1984年国务院批转改革方案要求信用社办成群众性合作金融组织1985年建立信用社县联社1996年农信社与农行脱钩明确合作制原则1997年规定社员贷款占比不得低于50% [3] - 1997-1999年信用社连续亏损2001年底不良贷款率44%46%信用社亏损58%资不抵债 [4] 2000年-2018年改革阶段 - 2001年江苏率先改革成立省联社张家港常熟江阴试点组建农商行 [5] - 2003年国务院《试点方案》启动8省市改革重点解决产权制度和管理体制问题 [5] - 产权改革提供股份制改造股份合作制完善合作制三种选择组织形式包括组建银行机构统一法人等 [6] - 省级政府接管信用社管理职责成立省联社2003年原银监会出台《暂行规定》明确省联社合作制原则 [7] - 2004年改革推广至全国2007年除西藏外30省份完成改革2002-2007年两级法人信用社从2356家减至460家统一法人信用社从不足100家增至1818家 [8] - 2006年原银监会明确加快股份制改造2018年末农商行达1427家占农信机构63%农合行和农信社分别减至30家812家 [8] 2018年至今改革焦点 - 2018年中央一号文件提出推动省联社改革保持县域法人地位稳定 [9] - 改革探讨省联社与农信社治理矛盾2018-2021年原银保监会排查发现股东资质不合格入股资金不合规等问题 [9] - 2019年央行评级显示高风险农合机构占比高农商行农信社农合行高风险机构分别有178家189家11家 [9][10] - 当前半数省联社方案确定浙江采取"下参上"模式多数省份选择"上参下"组建农商联合银行辽宁等省采取统一法人省级农商行模式 [10]