雇主责任险核心作用 - 雇主责任险以雇员在工作期间因工作原因遭遇意外或患上职业病时雇主应承担的经济赔偿责任为保险标的[1] - 该险种保障对象为企业雇主，同时间接保障雇员权益[1] - 对中小企业的三大支撑作用：风险分担（分散用工风险）、成本管控（规避重大损失）、可持续发展（提供稳定经营环境）[1] 行业纠纷特征 - 90余件涉雇主责任保险案件中，纠纷主要集中于劳动密集型产业[3] - 重点领域包括生产制造、服务保障、特殊用工及新业态（如生产加工、物业管理、物流运输、外卖快递等）[3] 与其他保险的区别 - 工伤保险为国家强制社会保险，雇主责任险为商业保险，可补充工伤赔偿不足的情形[4] - 意外伤害保险属人身险，赔付不以雇主责任为前提[4] 企业投保要点 - 确保雇佣关系真实有效并如实申报员工岗位信息[5] - 仔细研读保险条款（重点关注保障范围和免责事项）[5] - 出险时遵循"先赔偿、后理赔"原则[5] 保险机构改进方向 - 需优化产品设计并统一条款解释，解决"投保易理赔难"问题[7] - 针对灵活用工等新型模式创新保险产品[7] 典型案例指导意义 - 6件典型案例涵盖保险机构义务说明、免责情形界定及维权管辖连接点等[7] - 通过以案释法引导保险机构规范经营，帮助企业和劳动者依法维权[7]