新型洗钱方式 - 诈骗分子利用商家收款码进行大额消费洗钱的案件呈高发态势[1] - 诈骗团伙转向实体商铺如金店、花店、蛋糕店等进行大额消费套现[1] - 不法分子通过互联网外卖平台联系商户，以"支付宝转账限额"为由要求改用银行卡支付并实施诈骗[1] 银行风险提示 - 多家银行提醒商户警惕异常交易，避免成为"洗钱工具人"[1] - 邢台农商行提示商户警惕"转账限额"借口，强调正规交易不会要求线下转账[2] - 银行反洗钱系统能监测账户转账金额流向并分析"转账关系链"[2] 反洗钱监管机制 - 银行对客户资金流转的监测贯穿客户全生命周期[3] - 银行需建立"风险为本"的差异化机制，对高风险交易强化审查[3] - 银行需加强公众教育，普及反洗钱法律意义[3] 银行服务与监管平衡 - 银行在履行反洗钱义务时要恰当且适度，避免给客户带来困扰[4] - 银行应加强对外宣传和对内培训，明确合规边界[4] - 银行需做到合规和服务两不误，兼顾监管和民众接受度[4]