金融支持提振和扩大消费政策 - 央行等六部门联合印发《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》，通过金融"组合拳"为消费市场注入活力，推动从"能消费"到"敢消费、愿消费"的转变 [1] - 政策提出加大对消费行业经营主体首贷、续贷、信用贷、中长期贷款支持力度，鼓励金融机构提升专业化服务能力 [2][10] - 设立5000亿元服务消费与养老再贷款，年利率1.5%，期限1年可展期2次，支持住宿餐饮、文体娱乐、教育等领域 [11][31] 消费行业金融服务现状 - 截至2024年底，A股上市银行消费贷余额约6万亿元，同比增速超10%，但存在产品同质化、风险管控难度大等问题 [7][17] - 消费行业经营主体多为中小微企业和个体工商户，资金需求呈现"短、小、频、急"特征，面临信息不对称、抵押担保难等融资困境 [3][4][14] - 2024年我国居民人均服务性消费支出占比46.1%，与发达经济体相比仍有较大增长空间 [8][23] 金融服务创新方向 - 推动开发"季节性还款"、"灵活还息"、"现金流挂钩"等定制化产品，匹配住宿餐饮、批发零售等行业特点 [10][18] - 运用金融科技手段提升服务效率，通过线上审批、智能授信实现"少跑路、快放款" [6][17] - 建立"数据+信用"授信模式，整合经营、税务、支付等数据，提升信用贷覆盖面 [10][17] 结构性货币政策工具 - 2025年5月新增科技创新再贷款3000亿元、支农支小再贷款3000亿元，与调降利率政策形成协同效应 [11][21] - 再贷款工具采用"先贷后借"直达机制，引导资金精准流向小微商户、个体经营者等薄弱环节 [12][22] - 将政策工具使用情况与金融机构考核、资本占用等挂钩，建立激励相容机制 [10][12] 服务消费与养老产业 - 预计到2035年银发经济规模达20-30万亿元，再贷款将支持医养结合、社区养老等关键领域 [27][28] - 截至2024年我国60岁及以上老年人口3.1亿，占总人口22%，消费需求向发展型转变 [28] - 推动金融机构与养老机构、保险公司合作开发综合金融产品，提升养老服务供给质量 [29][32]