普惠金融高质量发展实施方案 - 国家金融监督管理总局与中国人民银行联合发布《银行业保险业普惠金融高质量发展实施方案》，旨在建立综合普惠金融体系，支持薄弱领域和欠发达地区发展 [1] - 方案要求商业银行疏通普惠金融服务堵点痛点，构建与高质量发展相适应的服务模式，重点锻造县域乡村金融服务能力 [1] - 该方案是对国务院相关文件的细化，从机构体系、信贷体系等角度出台针对性政策，为不同银行机构提供明确指引 [2] 普惠金融发展现状与挑战 - 我国普惠金融经过10年发展已形成多层次供给格局，银行网点覆盖大多数乡镇，基本实现"乡乡有机构、村村有服务" [6] - 当前面临四大挑战：区域发展不平衡、金融机构定位模糊、产品创新不足、政策支持不够具体 [6] - 普惠信贷资源配置不均，经济发达地区服务饱和而欠发达地区覆盖不足，存在重复授信和"掐尖"现象 [6] 不同类型金融机构的定位与举措 - 政策性银行要强化先导作用，通过中长期贷款为欠发达区域打好产业基础 [3] - 大中型商业银行要发挥主力军作用，邮储银行依托4万个网点推动普惠金融与科技金融等融合 [3] - 地方中小银行要坚守支农支小定位，山东农商行近3年累计发放贷款6.2万亿元，普惠贷款余额达1.69万亿元 [4] - 农村商业银行要利用地缘优势提升服务覆盖面，浙江洞头农商行构建"网点+丰收驿站"网络实现乡镇全覆盖 [8] 普惠金融服务创新方向 - 需加强机构间协同创新，银行可与保险、担保机构合作推出更多产品模式 [4] - 要延伸服务体系，通过支持性机构赋能扩大服务范围，弥补普惠金融不足 [7] - 上海银行强调普惠金融应注重综合化服务，包括结算、账户管理、汇率避险等，而非单一信贷 [7] - 浙江鹿城农商行创新知识产权质押贷款和信用贷组合模式，将企业专利技术转化为融资额度 [9] 县域金融发展重点 - 方案提出提升县域服务水平，鼓励开发贴近当地需求的金融产品 [9] - 银行应加强数字技术应用，将普惠金融融入生活场景，打造全周期生态 [9] - 要精准匹配小微企业、民营企业、涉农领域融资需求，推动县域乡村高质量发展 [9]