农商行推出"养老贷"产品 - 多家农商行近期推出"养老贷"产品，帮助居民解决养老保险缴费难题，提高其养老收入 [1] - 产品主要由当地人社部门和银行联合推出，贷款利率在3.1%—3.45%之间，无需抵押，最长还款期15年，可随时提前还款且无违约金 [1] - 部分产品上架后不久即被暂停或下架，例如某农商行于7月10日暂停业务，湖南地区也有农商行下架产品 [1] 湖南地区"养老贷"产品情况 - 湖南临澧农商银行推出"养老贷"2.0版本，截至6月9日余额突破3000万元 [2] - 贷款需先经当地人社部门确认资质，政府给予一定贴息，但办理人数相对有限 [2] - 产品本质是银行借款给客户一次性补缴15年高档养老保险费，例如补缴8.55万元后每月养老金可从198元增至813元，增加615元 [2] 产品设计与还款机制 - 还款从每月发放养老金中扣除，扣除后到手的养老金额仍高于补缴前 [3] - 贷款条件包括本地户籍、年龄不超过65周岁、信用记录良好等 [3] - 利率固定无浮动，最长还款期15年，借款人身故时由保险公司赔付剩余贷款本息，养老保险账户余额可由继承人继承 [3] 其他地区类似产品 - 四川盐边推出年利率3%的助保贷款，政府贴息50%（困难群体全额贴息），最长可贷5年 [5] - 广西多地农信机构推出"续保贷"，针对灵活就业人员和城乡困难居民 [5] - 贵州部分农商行推出"养老贷"，具有办贷快、利率低、免担保等特点 [5] 行业专家观点 - "养老贷"有助于缓解特定客群资金不足问题，提高养老待遇，资金使用方向和回款来源明确 [3] - 需在推广中守住合规要求，利率设定基于普惠原则，避免还款额过度占用养老金额度 [6] - 银行应与保险公司合作优化风险缓释手段，确保资金专款专用，防范黑产违规行为 [6]