政策变动概述 - 六大国有银行（工商银行、农业银行、中国银行等）宣布自7月15日起全面取消活期存款利息自动结转服务，利息将直接存入储户账户而非参与复利计算 [1] - 该政策涉及活期存款总额超过53万亿元，以当前0.25%活期利率计算，每年影响1325亿元利息的结算方式 [4] 对储户的影响 - 资金量较小的储户（如1万元活期存款）年利息仅25元，取消复利后年损失约0.06元，影响微乎其微 [4] - 大额活期存款储户（如10万元）年利息250元，取消复利后利息收入将减少，但实际生活中大额活期存款占比低 [4][9] - 建议5万元以上活期存款转投银行理财产品（收益率2.5%）或股份制银行1年期定期存款（利率1.35%），以提高收益 [8][9] 银行政策动机 - 降低负债端成本：尽管单户影响小，但全行业可显著减少利息支出 [6] - 引导资金流向：低利率（0.25%）及取消复利促使储户转向投资、消费或定期存款 [6] - 推动业务转型：迫使储户将活期存款转为理财产品或定期存款，优化银行资产负债结构 [6][8] 行业趋势 - 活期存款利率已创历史新低（0.25%），接近零利率环境 [6] - 银行通过政策调整加速存款结构优化，提升理财产品及定期存款占比 [6][8]