核心业绩表现 - 公司第二季度持续经营每股收益为35美分 超出Zacks共识预期1美分 较去年同期增长40% [1] - 归属于普通股东的持续经营净收入达3.87亿美元 同比增长63.3% [2] - 总收入同比增长20.9%至18.3亿美元 高于预期的18亿美元 [3] 收入结构分析 - 净利息收入(NII)同比增长27.9%至11.5亿美元 净息差(NIM)扩大62个基点至2.66% 主要受益于存款成本下降 低收益证券到期资金再投资 以及贷款组合优化 [4] - 非利息收入增长10%至6.9亿美元 除部分细分项目外 多数费用收入实现增长 [6] - 净利息收入增长部分被可变利率资产收益率下降和贷款余额减少所抵消 [5] 成本与信贷质量 - 非利息支出同比增长7%至11.5亿美元 主要因多数成本项目上升 [7] - 信贷损失拨备同比增加38%至1.38亿美元 净冲销率上升5个基点至0.39% [9] - 但贷款损失准备金同比下降6.5%至14.5亿美元 不良资产占比下降2个基点至0.66% [11] 资产负债情况 - 平均贷款余额环比增长1.3%至1057.2亿美元 略高于预期 [8] - 平均存款余额微降至1474.5亿美元 主要因高成本商业客户存款和零售定期存款减少 [8] 资本充足率 - 有形普通股权益/有形资产比率从去年同期的5.2%提升至7.8% [12] - 一级风险资本比率从12.2%升至13.4% 普通股一级资本比率从10.5%升至11.7% [12] 同业比较 - 纽约梅隆银行(BK)调整后每股收益1.94美元 超预期28.5% 主要受益于费用收入和托管资产增长 [14] - 富国银行(WFC)调整后每股收益1.54美元 超预期 非利息收入改善和拨备下降抵消了净利息收入下滑的影响 [15]