惠民保市场现状 - 7月以来多地惠民保陆续上新，包括春城惠民保、文山惠民保、宁夏惠民保、武汉惠民保等2025年度产品处于投保期，多地推出基础版、升级版等不同版本以满足不同需求 [1] - 截至2024年10月31日各省份共推出298款惠民保，其中199款正常运营，99款停售，停售原因包括产品合并运营、新产品替换原有产品、超过保障期未上线新版等 [1] - 行业呈现"有新增有退出"特点，新增数量在2020年达顶峰后逐渐回落 [1] 运营挑战 - 部分健康人群连续投保多年后因未使用而退出，带病体投保倾向增强导致赔付率上升，部分产品综合成本率接近或超过100%出现承保亏损 [2] - 第三方管理机构业绩承压，例如镁信健康2022-2024年净亏损分别为4.46亿元、2.88亿元、0.76亿元，其惠民保业务覆盖全国160个城市 [3] 产品创新 - 多地推出差异化版本如宁夏医惠保设置79元普惠版（3重保障）和149元升级版（4重保障） [3] - 保障责任持续优化：连续参保无赔付者免赔额下调，特药目录范围扩大，珠海惠民保通过"爱健康"行动提供免费高发癌筛查等健康管理服务 [4] 可持续发展路径 - 需提升参保率覆盖更广泛人群以分散风险，建议细化市场实现精准客户分层，实施既往症差异化赔付、动态费率调整、医保个账联动等措施 [4] - 应平衡普惠性与商业性，结合偿付能力合理设置赔付标准，同时加大政策与数据支持 [4][5] - 建议加强相关部门参与力度和监管力度以保障产品质量吸引参保 [5]