核心观点 - 公司报告了截至2025年6月30日的三个月和九个月强劲财务业绩，净利润同比分别大幅增长46%和38% [2] - 业绩增长主要得益于社区银行战略的成功执行，包括稳健的贷款增长、净息差扩张以及审慎的资产负债表管理 [4] - 公司宣布将季度现金股息提高至每股0.08美元，反映了管理层对业务前景的信心和股东回报的承诺 [3] 盈利能力 - 截至2025年6月30日的三个月，净利润同比增长46.1%至250万美元，九个月净利润同比增长38.1%至720万美元 [2][5][13] - 三个月每股收益为0.40美元，去年同期为0.27美元；九个月每股收益为1.16美元，去年同期为0.82美元 [3] - 三个月净息差同比扩大33个基点至3.35%，九个月净息差同比扩大14个基点至3.30% [6][14] - 三个月年化平均资产回报率为0.96%，平均股本回报率为8.84%；九个月年化平均资产回报率为0.96%，平均股本回报率为8.25% [34] 收入与支出 - 三个月净利息和股息收入同比增长20.5%至818万美元，主要得益于生息资产平均余额增加7840万美元及净息差提升 [6] - 九个月净利息和股息收入同比增长12.2%至2350万美元，主要得益于生息资产平均余额增加6700万美元及净息差提升 [14] - 三个月其他收入同比增长55.5%至63.6万美元，主要驱动力是银行自有寿险收入增长84.9%及服务费收入增长20.6% [10] - 九个月其他收入同比增长74.5%至290万美元，主要得益于小企业管理局7(a)贷款出售收益增加 [18] - 三个月其他支出同比增长3.6%至520万美元，主要由于薪酬和福利支出增长7.3% [11] - 九个月其他支出同比增长5.7%至1600万美元，主要由于薪酬和福利支出增长7.6%及因关闭分支机构产生的租赁终止费用 [20] 资产负债表 - 总资产较2024年9月30日增长3.7%至9.875亿美元，主要受贷款 receivable 增长推动 [22] - 总贷款 receivable 较2024年9月30日增长8.2%至8.454亿美元，增长主要来自商业房地产贷款（增加6270万美元）和住宅房地产贷款（增加370万美元） [25] - 总存款较2024年9月30日增长2.9%至8.20亿美元，货币市场账户和存单账户是主要增长来源 [28] - 投资证券总额较2024年9月30日下降4.5%至9110万美元 [24] 资产质量与资本 - 不良贷款总额从2024年9月30日的23.2万美元增加至2025年6月30日的92万美元，不良贷款与总贷款比率从0.03%升至0.11% [26] - 信贷损失拨备增至830万美元，占 total loans receivable 的0.98% [27] - 每股账面价值从2024年9月30日的16.98美元增至2025年6月30日的18.03美元 [29] - 公司在九个月期间以每股平均14.84美元的价格回购了60,410股股票 [30]