文章核心观点 2025年第二季度，Midland States Bancorp公司在回归正常运营环境方面取得显著进展，信贷清理加速、社区银行与财富管理业务增长良好、盈利能力趋势向好，资本水平充足且超过监管要求，未来有望进一步提升盈利能力 [4][6]。 各部分总结 2025年第二季度业绩情况 - 净利润：归属于普通股股东的净利润为980万美元，摊薄后每股收益0.44美元，2024年同期为2350万美元，摊薄后每股收益1.06美元；2025年第一季度为净亏损1.432亿美元，摊薄后每股亏损6.58美元 [1][2] - 信贷质量：新增次级或不良贷款有限，不良资产降至1.11亿美元，占总资产1.56%；7月成功退出两笔大额不良业务，共2900万美元，有望使不良资产比率再降41个基点；设备融资和专业融资业务收紧承销标准，降低高风险业务敞口 [5] - 盈利能力：净息差扩大7个基点至3.56%，拨备前净收入增至3220万美元，财富管理平台贡献突出 [6] 关键业绩指标 |指标|2025年第二季度|2025年第一季度|变化情况| | ---- | ---- | ---- | ---- | |归属于普通股股东的净利润（美元）|9,800,000| -143,200,000|扭亏为盈 [1][2]| |摊薄后每股收益（美元）|0.44| -6.58|扭亏为盈 [1][2]| |拨备前净收入（美元）|32,200,000|27,000,000|增加 [7]| |净息差|3.56%|3.49%|扩大7个基点 [7]| |不良资产占总资产比例|1.56%|2.08%|下降 [7]| |总资本与风险加权资产比率|14.50%| - | - [22]| |一级普通股资本比率|9.02%| - | - [22]| 社区银行与财富管理业务增长趋势 - 贷款业务：6月30日贷款总额50.6亿美元，较3月31日增加4660万美元；社区银行新增贷款5890万美元，增幅1.8%；非核心贷款增加2.128亿美元；专业融资贷款和设备融资贷款余额分别减少1.733亿美元和5180万美元 [14] - 存款业务：6月30日存款总额59.5亿美元，较3月31日增加1050万美元；商业和公共基金存款分别增加7050万美元和1.278亿美元；非利息存款、零售和服务存款、经纪存款均有减少；7月服务存款减少2.844亿美元，预计对未来利润率有积极影响 [14] - 财富管理业务：第二季度收入740万美元，6月30日管理资产41.8亿美元；第二季度新增三个销售岗位，业务渠道良好 [14] 净息差情况 - 净息差为3.56%，较第一季度上升7个基点；资金成本持续下降，2025年第二季度存款成本降至2.19% [15] - 受2024年末美联储降息影响，公司存款成本降低 [15] 非利息收入与费用趋势 - 非利息收入：2025年第二季度为2350万美元，高于第一季度的1780万美元，其中信贷增强收入380万美元，主要因第三方贷款业务冲销增加且由项目赞助商全额补偿 [21] - 非利息费用：2025年第二季度为5000万美元，低于第一季度的2.03亿美元，第一季度含1.54亿美元商誉减值；公司在贷款催收和财务报表重述方面的专业服务、法律费用等支出较高 [21] 资本情况 - 6月30日，Midland States Bank和公司均超过巴塞尔协议III的所有监管资本要求，Midland States Bank达到“资本充足”金融机构标准 [20] |指标|Midland States Bank|Midland States Bancorp, Inc.|最低监管要求| | ---- | ---- | ---- | ---- | |总资本与风险加权资产比率|13.74%|14.50%|10.50% [22]| |一级资本与风险加权资产比率|12.49%|12.07%|8.50% [22]| |一级普通股资本与风险加权资产比率|12.49%|9.02%|7.00% [22]| |一级杠杆率|9.93%|9.59%|4.00% [22]| |有形普通股权益与有形资产比率| - |6.27%| - [22]|