文章核心观点 公司公布2025年第二季度和上半年财务业绩 二季度执行良好 净收入和每股收益提升 贷款增长多元化 净息差扩大 资产质量稳定 虽存款因季节性流出下降 但公司凭借强大资产负债表和健康资产质量 有望在当前环境下实现积极趋势 [1][4] 财务亮点 二季度亮点 - 报告净收入640万美元 每股收益0.10美元 调整后净收入1300万美元 每股收益0.21美元 [2][3] - 报告PPNR为940万美元 调整后为1860万美元 FTE净息差为3.54% 效率比为80.23% 调整后为61.01% [2][3][12] - 有形账面价值每股8.49美元 调整后为8.59美元 [2][3] 上半年亮点 - 报告净收入1800万美元 每股收益0.29美元 调整后净收入2460万美元 每股收益0.40美元 [8] - 年化平均资产回报率为0.66% 年化平均股权回报率为5.23% 调整后分别为0.90%和9.51% [10] 财务状况 资产 - 总资产相对稳定在55亿美元 较2024年6月增长4% [24] - 可供出售投资证券降至3.07亿美元 持有至到期投资证券降至5.612亿美元 [25][27] - 贷款HFI增至35亿美元 商业和工业贷款利用率为32% [30][31] 负债 - 总存款降至46亿美元 较2024年6月增长4% [33] - 总负债降至47.725亿美元 较2024年6月增长4% [54] 股东权益 - 股东权益降至6.947亿美元 有形账面价值每股8.49美元 调整后为8.59美元 [35][37] 业绩指标 盈利能力 - 二季度报告净收入下降 调整后净收入增长 上半年报告和调整后净收入均增长 [7][8] - 年化平均资产回报率和年化平均股权回报率二季度下降 上半年也有所下降 [7][10] 收入与支出 - 总收入增长 净利息收入增加 FTE净息差扩大 [11][13][14] - 非利息收入增加 非利息支出因法律和解费用增加 [17][19] 效率与质量 - 报告效率比上升 调整后效率比改善 [22] - 信贷质量稳定 不良资产占比为0.11% [6] 信用质量 - 二季度贷款信用损失拨备为51.6万美元 净冲销为14.5万美元 [39] - 贷款信用损失准备金为4860万美元 占总贷款的1.38% [41] - 不良资产为620万美元 分类资产为3750万美元 [42][43] 非GAAP财务指标 - 管理层使用调整后指标评估公司盈利能力和业绩 [48] - 调整后净收入、有形账面价值每股等指标排除了法律和解费用影响 [61][63]