监管处罚 - 公司因七项违规被中国人民银行江苏省分行处以240万元罚款，没收违法所得仅20.22元 [1] - 七项违规包括金融统计失真、账户管理疏漏、特约商户与支付终端失控、反假货币及人民币流通瑕疵、征信查询越界 [1] - 时任电子银行部总经理沙某因违反特约商户管理规定被警告并罚款5万元 [2] - 时任普惠金融部总经理姚某因违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定被罚款10万元 [2] - 监管处罚显示出"重违规性质、轻获利多少"的鲜明导向 [2] 业务状况 - 公司个人贷款余额高达412.55亿元，占贷款总额近两成 [3] - 2025年一季度营业收入11.41亿元，同比下降4.82% [4] - 净息差1.23%，较2024年末的1.42%收窄0.19个百分点 [4] - 不良贷款率1.24%，与上年末持平 [4] - 拨备覆盖率202.52%，较年初下降约50个百分点 [4] - 资本充足率12.69%，较年初下降0.31个百分点 [4] - 核心一级资本充足率10.50%，虽高于监管红线但在同业中偏低 [4] 战略转型 - 2023年起公司提出"零售立行、科技兴行、人才强行"新战略 [5] - 试图将信贷资源向小微、三农、社区金融倾斜 [5] - 通过与互联网平台合作快速做大AUM [5] - 线下网点日均客流量三年下降35% [6] - 客户经理人均管户数量从不足200户激增至600户以上 [6] - 对公贷款占比仍维持在30%以上 [6] 行业环境 - 南京及周边地区新增8家全国性股份制银行分行、12家持牌消费金融公司与上百个持牌小贷公司 [6] - 江苏、浙江、广东等经济发达省份的县域农商行、城商行普遍面临"大行下沉、监管上浮"的双重挤压 [7] - 2025年以来央行、金监总局对地方金融机构开出的百万级罚单超过300张 [7] - 监管处罚事由扩展到数据治理、个人信息保护、反洗钱、支付结算等更精细领域 [7]