核心观点 - 公司2025年第二季度业绩表现强劲 稀释每股收益0.50美元 较去年同期翻倍 主要得益于净利息收入和非利息收入的增长 同时非利息支出保持平稳[4] - 净息差本季度提升29个基点至3.27% 主要受益于高收益建筑贷款和借款成本下降[4] - 公司继续推进美国财政部紧急资本投资计划的承诺 目前深度影响贷款占比达80% 超过60%的最低要求[5] 财务表现 - 2025年第二季度归属于普通股股东的净利润为580万美元 稀释每股收益0.25美元 与上季度基本持平 但较去年同期的310万美元增长87%[6] - 2025年上半年净利息收入4660万美元 同比增长26.96% 非利息收入440万美元 同比增长12.01%[6] - 净息差从去年同期的2.62%提升至3.27% 增幅达65个基点[6][16] 资产负债表 - 总资产增长3.75%至31.5亿美元 主要受贷款净额增长7.53%至24.6亿美元推动[27] - 存款增长8.35%至20.4亿美元 贷款净额增长7.53%至24.6亿美元[6][27] - 股东权益增长3.08%至5.211亿美元 主要来自1210万美元的净利润和230万美元的其他综合收益[29] 贷款组合 - 建筑和土地贷款占比最高达35.59% 金额为8.83亿美元 较2024年底增长20.4%[40] - 多户住宅贷款占比27.96% 金额6.94亿美元 较2024年底增长3.5%[40] - 非抵押贷款占比仅1.94% 其中商业贷款1.91% 消费贷款0.03%[40] 资产质量 - 不良贷款占总资产比例从上一季度的0.88%降至0.76%[7][46] - 贷款损失准备金占总贷款比例稳定在0.97% 覆盖不良贷款比例从84.15%提升至101.01%[7][46] - 本季度计提贷款损失准备金160万美元 而去年同期为贷款损失准备金回拨60万美元[25] 资本充足率 - 公司总资本与风险加权资产比率为22.65% 保持充足水平[5][7] - 银行单独计算的总资本与风险加权资产比率为21.22% 普通股一级资本比率为20.15%[7] - 普通股一级资本与风险加权资产比率为12.49% 高于监管要求[7]