券商财富管理业务转型 - 向买方投顾转型是券商财富管理业务发展的核心命题，投顾人才是关键一环 [1] - 证券行业投顾人数从2019年底的5.32万人攀升至当前的8.28万人 [2] - 投顾人数与投资者数量比例严重失衡，1名投顾需服务超2800名投资者，远高于1∶200的理想配置比例 [1][2] - 若加上基民，平均每名投顾的服务半径近1万人 [2] 投顾服务供需矛盾 - 投顾服务需求和供给不匹配，质和量两方面都存在不足 [2] - 投顾人数在1000人以上的券商有21家，超过3000人的有7家 [3] - 中信证券投顾数量最多约6855人，客户数量超1580万人，配置比例约为1∶2304 [3] - 大部分投顾集中于服务高净值客户，新客户只能得到基础服务 [3] 投顾服务质量问题 - 投顾专业投研水平欠缺，服务停留于标准化推介和浅层咨询 [4] - 专业化陪伴服务深度和连贯性不足，影响客户体验和黏性 [4][5] - 多数投顾未实现从卖产品到卖服务的理念转变 [5] - 未来投顾模式有望从销售驱动转向服务驱动，以客户利益为核心 [5] 投顾人才培养短板 - 投顾需同时承担产品销售、客户开户等多重任务，"专职不专岗"现象普遍 [6] - 分类分级的投顾人才队伍有待建立，专项投顾人才如ETF投顾较为稀缺 [6] - 从业人员对大类资产配置的认知和专业研究有所欠缺 [6] - 人才培养投入不足、研究资源协同不够、优秀投顾流失等问题突出 [7] 投顾人才培养建议 - 建立分层分类培养机制，设计差异化的专业人才成长通道 [8] - 充分利用AI赋能，构建"学练考用"一体平台，提高学习实践效率 [8] - 通过组织重构、考核引导等手段让投顾回归"顾"的本质 [8] - 长期开展专业化、体系化的投研赋能，建立系统化的投研框架 [9][10] - 加强投顾服务的全流程服务体系建设，区分事前、事中、事后 [10]