财务公司基本信息 - 财务公司是经国家金融监督管理总局批准成立的非银行金融机构 金融许可证机构编码L0243H235020001 统一社会信用代码91350200MA349MFX07 [1] - 财务公司系厦门翔业集团有限公司的全资子公司 成立时间为2016年7月 注册地址位于厦门市思明区仙岳路396号翔业大厦1302、1303、1307单元 [1] - 财务公司许可经营范围包括吸收成员单位存款 办理成员单位贷款 票据贴现 资金结算与收付 委托贷款 债券承销 非融资性保函 财务顾问 信用鉴证 咨询代理 同业拆借 票据承兑 产品买方信贷 固定收益类有价证券投资等业务 [1] 内部控制体系 - 财务公司建立以股东、董事会、监事会及高级管理层为主体的"三会一层"公司治理架构 董事会下设薪酬考核委员会、审计委员会和风险控制委员会 [2] - 高级管理层编制3人 其中总经理1人 副总经理2人 下设业务审查委员会、资产负债管理委员会及数字化发展和科技管理委员会三个专门委员会 [2] - 公司设置9个职能部门包括资金管理部、金融市场部、公司业务部、营业结算部、风险合规部、信息科技部、财务管理部、综合管理部及稽核审计部 [2][3] - 建立涵盖公司治理类、财务管理部类、内控审计类等各项制度共计155份 2025年新增制度6份 修订制度16份 [4] - 稽核审计部实行垂直管理 独立于业务经营和风险管理 根据年度审计计划开展审计项目 [6] 风险管理机制 - 构建以"良好的公司治理结构"为基础 以"各业务部门防线、风险管理部门防线和稽核审计部门防线"为三道防线的风险管理体系 [7] - 信贷业务实行统一授信管理 实施审贷分离、差异化审批机制 采取"事前、事中、事后"全业务流程风险管控 [5] - 投资业务建立投资决策、运营操作和风险监控相互支持的管理体系 实行业务操作与风险监控相分离的管理模式 [5] - 按月开展流动性风险指标监测 按季开展流动性风险压力测试 流动性比例维持在较高水平 [9] - 制定价格管理制度 严格遵循监管定价政策要求 针对不同业务种类采取有针对性定价策略 [9] 经营业绩表现 - 截至2025年6月末 财务公司资产总额77.07亿元 所有者权益23.84亿元 [6] - 2025年1-6月累计实现营业净收入6038.06万元 净利润3986.68万元 [6] - 不良资产率与不良贷款率均为零 各项风险管控指标均符合监管要求 [6][7][8] 关联交易情况 - 截至2025年6月末 公司在财务公司的存款余额7139.46万元 保函金额295.00万元 承兑汇票金额1937.66万元 [12] - 关联交易未超出综合授信额度不超过人民币8亿元及每日最高存款余额不超过公司最近年度经审计总资产20%的规定 [12] - 存款安全性和流动性良好 未发生财务公司因现金头寸不足而延迟付款的情况 [12] 专项风险管理 - 信息科技风险较为可控 形成明确的数字化转型与信息科技发展战略 持续加强网络与数据安全管理 [11] - 制定声誉风险管理办法 坚持"预防第一"原则 截至2025年6月末未发生相关声誉风险事件 [11] - 案件风险防控通过案防风险排查、案件风险警示教育等措施强化员工合规意识 暂未发现相关案件风险事件 [11] - 洗钱风险较为可控 主要开展银行传统业务 未开展个人业务、现金业务、跨境交易等高风险业务 [12]