行业现状与挑战 - 中国寿险和健康险行业面临利率下降和需求低迷导致的销售不振两大挑战 [1] - 2025年全球GDP增速将放缓至2.3%，全球寿险实际保费增长率由2024年的6.1%降至1% [2] - 2025年中国寿险市场实际保费增长将放缓至2.8% [2] - 消费信心低迷导致寿险和健康险购买减少，利率下降对保险公司盈利能力造成压力 [2] 未来增长预测 - 未来十年中国寿险和健康险保费增长将超过GDP增长，恢复增长态势 [1][3] - 未来10年中国在全球寿险与健康险市场中的份额将增长至17% [1][3] - 经济不确定性推动消费者倾向于储蓄类产品，长期国债及公司债券收益率上升改善寿险业务盈利能力 [2] 驱动增长的核心因素 - 中国中等收入群体规模持续扩大，风险意识稳步提升 [3] - 寿险与健康险在社会保障体系中的作用日益增强，尤其在应对人口老龄化挑战中 [3] - 人口结构变化带来巨大转变，保险产品需不断演进以适应变化格局 [5] 三大发展机遇 - 人口结构变化驱动：2024年60岁以上人口占比22%，2035年预计增至30%，退休金融需求显著增加 [4] - 政策改革驱动：增设商业健康保险创新药品目录，促进基本医保与商业保险数据共享 [4] - 医疗行业对外开放：允许设立外商独资医院，激发医疗保险领域创新，特别是中高端产品 [4] 产品创新方向 - 行业需开发"可转换产品"，从死亡保障向收入保障、护理费用承担等功能延伸 [6] - 保险产品需匹配客户不同人生阶段的需求，适应客户需求变化 [6]