评级下调 - 东方金诚将公司主体信用等级由A+下调至A 评级展望为稳定 同时将其发行的"21花溪农商二级01"信用等级由A下调至A- [1] 资产质量 - 不良贷款率持续攀升 截至2025年3月末升至6.80% 逾期贷款占比达24.29% 五级分类严谨性欠佳 部分逾期贷款未纳入关注或不良范畴 [3] - 贷款行业集中度偏高 前五大行业贷款余额合计占比86.09% 行业分别为批发和零售业 农林牧渔业 租赁和商业服务业 房地产业和住宿餐饮业 [3] - 客户集中度处于较高水平 单一客户贷款集中度及前十大客户贷款集中度分别为9.68%和94.92% 分别较2023年末上升2.96个和29.60个百分点 [3] 盈利能力 - 2024年净利润同比大幅下滑82.50%至0.13亿元 净资产收益率降至0.47% [3] - 2024年信用减值损失同比增长109.47% 显著侵蚀利润 [3] - 2024年营业收入同比增长16.77%至6.87亿元 但难以对冲减值损失对盈利的冲击 [3] 资本充足性 - 截至2025年3月末资本充足率为10.52% 较2024年末下降1.08个百分点 [4] - 核心一级资本充足率为9.53% 同比有所下滑 面临一定资本补充压力 [4]