政策导向 - 国家金融监督管理总局印发《关于推动城市商业医疗险高质量发展的通知》，要求突出普惠定位，坚守商业属性，遵循保险规律，规范精准定价 [1] - 通知明确城市商业医疗险应坚持以人民为中心的发展思想，优化产品供给，纳入医疗新技术、新药品、新器械，提供覆盖广泛、公平可得、保费合理、保障有效的保险服务 [1] - 通知提出城市商业医疗险应遵循市场化、法治化原则，坚持保险公司自主经营，人民群众自愿投保，保费收取与保障程度相适配 [1] 产品特点 - 城市商业医疗险即"惠民保"由地方政府及相关部门指导、保险公司商业运作，与基本医保衔接，具有投保门槛低、保费低、保额高等特点 [1] - 近年来城市商业医疗险在多地落地并快速发展，满足人民群众多层次多样化的健康保障需求 [1] 定价要求 - 通知要求城市商业医疗险规范精准定价，遵循风险对价原则，实现差异化定价，基于不同群体的年龄、性别、健康状况等因素进行责任分级或费率分组 [2] - 对于首次纳入保险合同的责任，应基于历史经验数据和医疗、医保、医药等相关方提供的基础数据科学准确定价 [2] 行业数据 - 2024年我国商业健康保险保费收入合计近万亿元，2025年上半年保费收入6223亿元 [2] - 近10年商业健康保险年均增速约20%，累计支付赔款2.6万亿元 [2] - 目前行业积累了超过2.5万亿元的长期责任准备金，将成为人民群众未来健康保障的储备 [2]