核心事件概述 - 兰州银行于2017年5月向三家杭州贸易公司（杭州荷修、杭州都昂、杭州木东）发放总额11亿元贷款，贷款期限均为3年[6] - 贷款由12家企业和4名自然人提供担保，涉及3家上市公司（兰州银行、国城矿业、华明装备）及2家退市公司（ST天成、ST银河）[6] - 2020年12月，三维汇成置业以原价受让兰州银行11亿元债权，并于2024年发起诉讼追讨欠款[5][19] 贷款主体分析 - 三家借款公司均为空壳公司：杭州荷修实缴资本50万元且社保人数0人，注册地址虚假[7]；杭州都昂实缴资本3万元且社保人数0人，注册地址为医院[11]；杭州木东未显示实缴资本，注册地址为虚拟办公点[13] - 三家公司共用同一联系电话（151**0723），且工商登记邮箱与国城集团关联企业浙江宝闰通汇一致[15][18] - 贷款资金流向与国城集团高度关联：杭州荷修提款经办人鲍根青为国城集团董事，资金转入国城关联企业杭州舞蔻[16]；部分还款利息来源宁波泽广机电的法代曾任国城矿业副总[17] 担保网络与诉讼策略 - 16个担保方包含银河天成系企业（*ST天成、*ST银河等）及建新集团实控人刘建民等自然人[6][24] - 三维汇成选择性起诉担保方：仅起诉9家银河系企业，未起诉刘建民、银帝集团及银帝地产[24][25] - 被诉担保方质疑选择性追责违反《担保法》，可能导致责任承担失衡[26][27] 资本运作与重组背景 - 贷款用途与建新集团破产重整相关：杭州木东2亿元贷款明确用于建新集团重组[15] - 国城集团2018年以成立3个月主体操盘建新集团重整，最终收购其上市平台建新矿业（现国城矿业）[18] - 国城集团通过关联方深度参与资金流转：控股企业克州亚星与杭州荷修法人代表重合[16]；银帝集团（与国城实控人关联）为贷款担保但未被起诉[24] 银行风控与监管问题 - 兰州银行不良贷款率持续高企：2024年末达1.83%，居A股上市城商行之首[38] - 关联授信风险突出：2024年末关联法人授信余额170.81亿元，前十大股东中多家存在股权质押冻结[39][40] - 可疑类贷款迁徙率急剧恶化：2025年3月末达95.17%，较2024年末的16.01%大幅攀升[38] - 监管处罚记录显示存在贷款"三查"严重不尽职、EAST数据质量问题[41] 特殊交易行为 - 三维汇成原价受让不良债权缺乏商业合理性：对比兰州银行2019年曾以2.5折转让不良资产包[20] - 兰州银行在贷款到期后向关联方发放新贷款：2020年12月向国城关联企业克州亚星发放10亿元5年期贷款[31][33] - 华明装备低价处置资产：以100万元出售2018年3.98亿元收购的长征电气，原因系其涉诉担保未披露[3][4] 上市公司资本运作 - 国城矿业推进关联资产注入：拟以现金+承债方式收购国城实业不低于60%股权（预估值不低于33亿元）[35][36] - 标的资产国城实业100%股权已质押，且9.2%股权被司法冻结，交易存在债务障碍[36]