法规发布与实施 - 新修订的《反洗钱法》将于2025年1月1日起正式施行 [1] - 中国人民银行会同国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会起草了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》并公开征求意见 [1] 适用机构范围 - 政策适用于政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构和从事汇兑业务的机构 [1] 客户尽职调查要求 - 金融机构在办理相关业务时应当开展客户尽职调查并登记客户身份基本信息 [1] - 需留存客户有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件 [1] 触发尽职调查的具体业务场景 - 以开立账户或通过其他协议约定等方式与客户建立业务关系时需开展客户尽职调查 [1] - 为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售各类金融产品等一次性金融服务且交易金额单笔人民币5万元以上或外币等值1万美元以上时需开展客户尽职调查 [1]