近期，中国人民银行联合国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会研究起草了《金融机构客户 尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》（以下简称《管理办法》），向社 会公开征求意见。 聚焦《管理办法》的核心内容，其亮点在于既守住了法律底线，又兼顾了实践灵活。在总体要求 上，"与风险相适应"的原则直击痛点，既避免金融机构因防控措施过度而增加不必要成本，也防止因忽 视风险而放任违法犯罪后果发生。在具体要求上，明确简化尽职调查、强化尽职调查的适用情形和措 施，构建起了一套覆盖全流程、多场景的规则框架。 制定《管理办法》是落实《反洗钱法》和迎接国际评估的必然之举。 当然，制度的生命力在于执行。《管理办法》能否真正发挥作用，既需要金融机构摒弃"打勾式合规"心 态，将尽职调查内化为风险管理的核心环节，也需要监管部门进一步强化基于风险的反洗钱监管，督促 金融机构有效评估、监测和防控洗钱风险，平衡好管理洗钱风险与优化金融服务的关系，为金融市场的 健康发展筑牢安全屏障。 2024年11月修订通过的《中华人民共和国反洗钱法》已经于今年1月1日起正式施行。《反洗钱法》专门 明确了基于风险开展客户尽职调查的原则，要 ...