中小银行信用评级分化 - 2025年度银行跟踪评级报告显示中小银行信用评级呈现分化态势 年内已有9家城商行、农商行评级上调 其中6家跻身AAA最高评级序列 同时常德农商行、山西平遥农商行、贵州花溪农商行等遭遇评级下调 [1] - 评级上调的银行包括秦皇岛银行、江苏长江商业银行、长城华西银行主体信用评级由AA上调至AA+ 杭州余杭农商行、富滇银行、汉口银行、武汉农商行、绍兴银行、日照银行由AA+升至AAA [2] - 评级下调的银行中 常德农商行主体信用评级由AA-降至A+ 山西平遥农商行由BBB+降至BBB 贵州花溪农商行由A+降至A [3] 评级调整的影响因素 - 评级上调的银行资产质量、盈利能力和资本充足率等核心指标获得市场认可 评级下调的银行存在不良率攀升、贷款业务及客户集中度高、盈利能力较弱等问题 [1] - 贵州花溪农商行贷款行业集中度及客户集中度处于较高水平 部分大额贷款客户经营压力较大 截至2025年3月末不良贷款率上升至6.8% 逾期贷款占比上升至24.29% 2024年净利润同比下降82.5%至0.13亿元 [5] - 山西平遥农商行存在较大客户集中风险 大额风险暴露指标面临调整压力 不良贷款、关注与逾期贷款较上年增长 资本补充不及时 拨备及资本缺口大 [6] 评级调整的市场影响 - 评级上调意味着银行资产质量、盈利能力和资本充足率等核心指标获得认可 可降低债券发行利率与同业拆借成本 拓宽融资渠道 提升市场声誉 [3] - 评级下调会导致融资成本上升、融资渠道收窄 损害银行市场声誉 加剧客户流失压力 [3] - 高评级银行在政银合作、异地展业中更具优势 评级下调银行面临授信额度压缩、同业合作门槛提高等问题 [4] 银行经营问题与建议 - 部分银行经营困境源于贷款风险暴露与拨备不足 过度依赖传统存贷利差 中间业务薄弱 贷款集中度偏高 [7] - 建议优化资产质量 严控高风险行业贷款投放 发展财富管理等非息业务 夯实资本基础 健全风控体系 提高公司治理透明度 [7] - 银行需动态调整战略 紧跟监管导向 深化本地产业研究 积极与大型银行合作 拓宽收入来源 [7]