事件概述 - 前总统特朗普指控摩根大通和美国银行因其政治立场拒绝为其提供存款服务，导致其将数亿美元现金分散存入各地小银行 [2] - 特朗普的指控引发市场反应，两家银行股价在当日午后交易时段均下跌超过1% [2] - 特朗普政府计划发布行政令，指示监管机构核查金融机构是否存在因政治原因拒绝客户的行为，违规者可能面临罚款等处分 [3] 银行回应与立场 - 摩根大通回应称不会因政治原因关闭账户，并赞同监管改革观点，期待与政府合作 [3] - 美国银行欢迎政府为澄清政策所做的努力，并表示已提交建议，将继续协作完善监管框架 [4] - 两家银行均否认会因客户的政治立场或宗教信仰拒绝服务，并强调必须遵守防范金融犯罪的联邦法律 [4] 历史争议与法律背景 - 今年1月，特朗普曾指责摩根大通和美国银行CEO拒绝为保守派服务，但遭银行否认 [4] - 今年3月，特朗普集团起诉第一资本金融公司，称其在2021年1月6日事件后不当关闭其300多个账户，第一资本不认可此说法 [4] - 除特朗普外，一些保守派人士、加密货币行业高管及宗教组织也曾声称遭到大型金融机构不公平的“拒绝服务” [4] - 银行在加密货币等被视为高风险的行业领域面临较大的反洗钱等监管压力 [4] 监管与“声誉风险”之争 - 特朗普认为银行拒收其存款表明拜登政府鼓励监管机构针对他，但未提供证据 [5] - 知情人士透露，拜登政府期间，监管机构有权以“声誉风险”为由审查银行决策 [5] - 自特朗普重返白宫后，美联储已于6月宣布，要求监管人员在审查银行时不再考量“声誉风险”指标 [5] - 银行业界认为问题核心在于监管过度与监管自由裁量权，任何不满应指向监管机构 [5] - 由于特朗普涉及法律纠纷，银行与其开展业务时面临巨大审查压力，需审慎权衡声誉风险 [5] - 富国银行分析师指出，白宫意图是明确告知银行不得以监管规定为由拒绝服务，银行可依据常规承销标准拒绝，但不能推责给监管或以“声誉风险”为借口 [6] 行业动态与预期 - 消息人士称，银行已围绕“拒绝客户”问题展开讨论，并对可能出台的行政令进行了多方面情景评估 [6] - 银行期待政府能修订反洗钱相关法律，认为一些法律已明显过时且给行业带来过重负担 [6]