银保渠道新单保费下滑 - 2024年人身险公司银保渠道新单保费约6600亿元 同比下滑约14% [2] - 新单保费反映业务开拓能力 规模萎缩体现市场开拓不足 [2] - 下滑主因包括"报行合一"政策实施 销售激励减少 叠加预定利率下滑和市场需求透支 [2] 报行合一政策影响 - 2024年是银保渠道落地报行合一后首个完整经营年度 政策效应集中显现 [2] - 报行合一遏制"小账"现象 降低保险公司费差损风险 [2] - 政策短期内冲击银行佣金水平和销售积极性 导致多家上市银行代理业务手续费收入下滑超20% [3] 分红险转型面临挑战 - 2024年分红险在银行代销储蓄型保险产品中占比显著提升 [4] - 保险公司推动分红险以降低利差损风险 应对低利率和资产荒环境 [4] - 但分红险销售难度大 浮动收益特性劝退风险厌恶型客户 [4] 分红险销售困境 - 分红险收益不确定性显著拉低消费者购买热情 [5] - 产品条款复杂涉及多概念计算 销售人员存在讲解不清的短板 [5] - 消费者对分红来源和风险认知不足 部分因过往不良体验产生不信任 [5] 银保业务转型方向 - 行业需要打破产品同质化 向专业导向和需求导向转型 [6] - 保险公司不再盲目追求保费规模 对新单负增长容忍度提高 [6] - 需深化银保合作 从简单代理关系转向深度融合发展 [6] 银保合作模式创新 - 保险公司应融入银行业务链条 形成利益共同体实现优势互补 [6] - 银行可链接保险公司健康、养老等服务生态 为零售转型赋能 [7] - 需要建立客户长效经营机制 创新产品服务模式 实现数字化和人才培养协同 [7] 头部险企转型举措 - 通过深耕队伍专业化 优化客户经营模式 推动业务期交化和长期化发展 [8] - 采用一行一策差异化策略 丰富产品供给 拓宽合作范围 [8] - 优化成本控制和精益化管理 实现降本增效 打造多元化产品服务体系 [9]