政策修订背景 - 中国人民银行、金融监管总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，公开征求意见时间为2025年8月4日至9月3日 [2] - 新修订的《反洗钱法》于2025年1月1日起正式施行，本次征求意见稿是为落实该法律要求并应对国际评估 [3] 政策内容变化 - 与2022年1月发布的版本相比，新征求意见稿简化了现金存取尽职调查要求，删除了5万元以上现金存取需"了解并登记资金来源和用途"的规定 [2][5] - 2022年版本曾要求对单笔5万元以上人民币或等值1万美元以上外币现金存取业务进行资金来源和用途登记 [4] - 对于5万元以上现金汇款、现钞兑换等一次性金融服务，新规仅要求开展客户尽职调查和基本信息登记，不再强制要求说明资金来源和用途 [5] 政策影响分析 - 2022年原政策规定5万元以上现金存取业务仅占全部现金存取业务的2%左右，对多数客户影响有限 [5] - 新规仍保留对高风险情形下了解客户资金来源和用途的要求，显示反洗钱监管并未放松 [6] - 从制定到暂停再到修订的过程，反映出监管机构在反洗钱监管思路上更加灵活和务实 [6]