银行风控部门如何识别"包装"企业? 所谓"包装"企业，是指通过虚构企业经营数据、经营地址、员工等行为，向银行申请贷款的企业。 "包装"行为存在法律风险，即可能构成骗取贷款罪或贷款诈骗罪。若实际用款人通过虚构材料、隐 瞒用途骗取贷款，可能构成骗取贷款罪；若以非法占有为目的，则可能构成贷款诈骗罪。同时，银行工 作人员若违规操作，可能构成违法发放贷款罪。 企业通过精心"包装"申请贷款的情形，一般分为以下两种：一是企业伪造数据和材料，但客户经理 不知情；二是银行客户经理与企业串通，这类情况在审贷分离的银行中，不容易被发现。 其一，确认企业实控人的行业经验。要有足够的知识储备，与实控人面谈时可以判断其是否了解行 业特点、政策等。问其上下游企业、问其如何获取业务、如何结算等；现场面谈时，还可通过询问实控 人企业财务数据，进行交叉验证。 其二，确认经营场所真实性。第一，要核实经营场所物业状态，看办公楼水牌是否能印证企业经营 场所，再与物业、招商部、周边企业核实。第二，看办公环境、办公痕迹。如办公桌堆放材料稀少、垃 圾桶无垃圾、手拂桌面存在较厚灰尘，则说明办公场所不经常使用。再看是否可见多套印鉴、看员工工 作状态等。第三，突 ...