金融机构客户尽职调查新规 - 中国人民银行联合金融监管机构起草《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，旨在落实2024年修订的《反洗钱法》并迎接国际评估 [1] - 新规明确基于风险开展客户尽职调查的原则，要求金融机构根据客户特征、交易性质及风险状况差异化执行 [1] - 交通银行指出新规与国际反洗钱标准接轨，我国将于年底接受反洗钱国际评估，结果影响金融业高水平开放进程 [1] 行业实践与问题改进 - 2007年《反洗钱法》实施后金融机构持续完善内控制度，但近年案例显示部分机构存在尽职调查有效性不足问题，如风险分类"一刀切"或忽视动态风险 [2] - 新规强调"基于风险"原则，细化差异化措施，要求金融机构建立动态精准的风控机制，避免机械化操作 [2] - 对低风险情形允许简化流程，仅在高风险情形（如洗钱或恐怖融资）下强化调查，平衡风控与业务便利性 [2] 公众服务与跨境监管 - 新规避免过度干预普通金融活动，如5万元以上现金存取仅在高风险时核查资金来源，未全面设限 [3] - 跨境汇款沿用20年国际规则，1000美元以上需传递真实汇款人信息以保障身份准确性，非新增要求 [3] - 专家认为新规体现中国履行国际义务的决心，为金融机构提供操作指南，提升行业整体风险管理水平 [3]