金融机构反洗钱监管规则调整 - 中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，取消个人单笔5万元以上现金存取需登记资金来源或用途的要求 [1][3][4] - 现金汇款、实物贵金属买卖等一次性交易金额超过5万元的仍需开展尽职调查，登记客户身份信息并留存证件复印件 [5] - 征求意见截止日期为9月3日，新规计划在2025年1月1日新修订的《反洗钱法》施行背景下落地 [3][8][16] 监管原则与调整方向 - 确立"风险为本"原则，要求金融机构根据客户特征和交易风险状况采取差异化尽职调查措施，避免"一刀切" [8] - 低风险情形简化调查：风险等级较低的客户或业务可采取简化措施，如取消5万元以上现金存取登记要求 [8] - 高风险情形强化调查：对涉嫌洗钱、恐怖融资、国际组织高管关联交易及高风险国家/地区客户采取更严格措施 [16] 历史背景与争议 - 2022年原规定要求5万元以上现金存取需登记资金来源或用途，引发社会热议，支持者认为必要，反对者担忧隐私侵犯 [11][12] - 央行曾回应称5万元以上现金存取业务仅占总量2%，对多数客户影响有限，但规定最终因"技术原因"暂缓实施 [12] 监管趋势与预期 - 《征求意见稿》中"高风险"关键词出现频次较2022年版本翻倍（6次 vs 3次），显示监管火力集中于真正高风险领域 [16] - 新规预计在FATF第五轮互评估前正式落地，推动中国反洗钱监管向精细化"风险为本"模式转型 [16]