监管政策调整 - 取消个人单笔5万元以上现金存取业务需登记资金来源或用途的硬性要求 [2][3] - 金融机构仍需对现金汇款、实物贵金属买卖等一次性交易超过5万元的业务开展尽职调查并登记客户基本信息 [2] - 新规遵循"了解你的客户"原则，根据客户特征和交易风险状况采取相应尽职调查措施 [4] 历史政策背景 - 2022年原规定要求商业银行对5万元以上现金存取业务识别客户身份并登记资金来源或用途 [3] - 该规定仅影响约2%的现金存取业务，但因社会争议和技术原因于2022年2月21日暂缓实施 [3] - 公众意见呈现分歧，部分认为增加业务繁琐性和隐私担忧，部分认为系打击洗钱必要手段 [3] 金融机构应对策略 - 需在反洗钱尽职调查与客户体验、隐私保护间寻求平衡 [5] - 通过技术替代人工提升效率，实施精准分级管理避免"一刀切" [5] - 对低风险客户简化流程，对高风险客户强化调查 [5] - 应用数字化工具如手机银行信息更新模块支持线上文件上传和核验 [5] - 遵循最小必要原则仅收集业务相关信息，严格保护客户隐私 [5]