监管政策变化 - 中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，公开征求意见时间为8月4日至9月3日 [1] - 新规取消2022年版中个人办理单笔5万元以上现金存取业务需登记资金来源或用途的硬性要求 [2] - 金融机构仍需对现金汇款、实物贵金属买卖等一次性交易金额超过5万元的业务开展尽职调查，并登记客户基本信息 [2] 历史背景与争议 - 2022年1月三部门发布的原办法规定商业银行需对自然人客户单笔5万元以上现金存取业务登记资金来源或用途 [4] - 该规定引发社会广泛争议，反对者认为增加业务繁琐性和隐私风险，支持者认为有助于打击洗钱犯罪 [4] - 央行数据显示超过5万元的现金存取业务仅占全部现金存取业务的2%，对多数客户影响有限 [4] - 原定2022年3月1日实施的规定因"技术原因"暂缓执行 [4] 金融机构应对策略 - 金融机构需遵循"了解你的客户"原则，根据客户特征和交易风险采取相应尽职调查措施 [4] - 银行需在反洗钱合规、客户体验和隐私保护之间寻找平衡，通过技术替代人工提升效率 [5] - 建议对低风险客户简化流程，对高风险客户强化调查，避免"一刀切"影响用户体验 [5] - 应用数字化工具如手机银行"信息更新"模块，支持线上上传证明文件并实时反馈核验结果 [5] - 严格遵循最小必要原则，仅收集与业务相关的客户信息以保护隐私 [5]