存款取款单笔超5万元,还要不要说明“来源”和“用途”?央行、证监会等三部门发文,口径有变
每日经济新闻·2025-08-10 15:40
监管政策变化 - 中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法(征求意见稿)》,公开征求意见时间为8月4日至9月3日 [1] - 新规取消2022年版中个人办理单笔5万元以上现金存取业务需"了解并登记资金来源或用途"的硬性要求 [2] - 对于现金汇款、实物贵金属买卖等一次性交易金额超过5万元的业务,金融机构仍需开展尽职调查并登记客户基本信息 [2] 历史背景与争议 - 2022年1月三部门曾发布规定要求商业银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上现金存取时需登记资金来源或用途 [4] - 该规定引发社会广泛争议,反对者认为增加业务繁琐性并可能侵犯隐私,支持者则认为有助于打击洗钱犯罪 [4] - 央行数据显示超过5万元的现金存取业务仅占全部现金存取业务的2% [4] - 原定2022年3月1日实施的规定因"技术原因"在2月21日被暂缓 [4] 金融机构应对策略 - 金融机构需在反洗钱尽职调查与客户体验、隐私保护之间寻求平衡 [5] - 专家建议通过技术替代人工提升效率,精准分级减少无效打扰,透明沟通消除隐私焦虑 [5] - 具体措施包括优化流程实施分层管理,对低风险客户简化流程,对高风险客户强化调查 [5] - 应用数字化工具如开发手机银行"信息更新"模块,支持客户线上操作减少线下排队时间 [5] - 严格遵循最小必要原则收集客户信息,保护客户隐私 [5]