政策背景与目的 - 联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》以落实《反洗钱法》并迎接国际评估 [1] - 新规旨在明确基于风险开展客户尽职调查的原则 要求金融机构根据客户特征和交易活动的风险状况进行调查 [1] - 政策为金融机构提供操作指南 有助于提升行业风险管理水平并加强合规性 减少洗钱、恐怖融资等非法活动风险 [3] 核心监管要求变化 - 取消了2022年版规则中关于个人办理单笔5万元以上现金存取业务需登记资金来源或用途的硬性要求 [1] - 规定金融机构为客户提供现金汇款、现钞兑换等一次性金融服务且交易金额单笔人民币5万元以上或外币等值1万美元以上时 应当开展客户尽职调查并登记客户基本信息 [2] - 不要求对5万元以上现金存取业务一律了解资金来源和用途 而是对洗钱风险较高的情形采取强化尽职调查措施 [3] 政策影响与行业意义 - 2022年拟实施的5万元现金存取登记规定因技术原因暂缓实施 当时统计数据显示超过5万元的现金存取业务仅占全部现金存取业务的2%左右 [3] - 政策调整体现了监管部门平衡洗钱风险管理与优化金融服务的意图 在防范风险的同时保障公众正常金融服务 [3] - 新规反映了在全球化背景下对金融安全与稳定的重视 有助于维护金融市场秩序和社会稳定 [3]