监管政策动向 - 中国央行联合国家金融监督管理总局及中国证监会起草新规《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》并向社会公开征求意见 [1] 客户尽职调查要求 - 金融机构为客户提供现金汇款、现钞兑换等一次性金融服务且交易金额单笔达人民币5万元以上或外币等值1万美元以上时需开展客户尽职调查 [3] - 金融机构需登记客户身份基本信息并留存有效身份证件复印件或影印件 [3] - 新规征求意见稿未包含此前引发关注的“个人存取现金超5万元需登记资金来源”要求 [3] 资料与记录保存规范 - 客户身份资料及交易记录需自业务关系或交易结束后至少保存10年 [5] - 监管明确要求金融机构逐步实现以电子化方式高质量保存客户身份资料及交易信息 [5]