监管政策核心调整 - 取消个人办理单笔5万元以上现金存取业务需登记资金来源或用途的硬性要求 [1] - 明确现金汇款、实物贵金属买卖等一次性交易超过5万元的将进行全面尽职调查 [1] - 政策转向为以风险为本的精准筛查，从简单阈值管理升级为分级管理 [3] 政策调整背景与影响 - 超过5万元的现金存取业务仅占全部现金存取业务的2%左右，对绝大多数客户影响有限 [1] - 2022年版规则因技术原因暂缓实施，此次调整是对便民利民呼声的回应 [1][2] - 政策初衷是反洗钱，但此前引发可能增加业务繁琐性和侵犯个人隐私的担忧 [1] 对金融机构的要求与机遇 - 银行需提供更加精细化差异化的服务，对低风险情形简化调查，避免一刀切 [2][3] - 金融机构必须分级管理，对低风险简化流程，对高风险强化调查 [3] - 政策调整要求金融机构以技术赋能为服务提效，并加大适老化服务 [3] 智能化风控应用方向 - 利用智能风控系统结合人工防火墙，既防误伤又不漏放 [3] - 可将每月固定取款的退休老人标记为低风险，简化业务流程 [3] - 对突然进行大额汇款的账户触发人工复核，对在临界点频繁试探的交易账户提升识别力度 [3] - 相关机构收集客户资料应遵循最小必要原则，以防隐私泄露 [3]