能以智能化解决的风控手段，就不要一刀切将责任转嫁给客户。风险防控与服务优化必须兼顾，才能切实解决客户 痛点 近日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存 管理办法（征求意见稿）》，面向社会公开征求意见。其中，取消了2022年版监管规则中关于个人办理单笔5万元以上现金存取 业务，需"了解并登记资金来源或用途"的硬性要求。 对大额资金来源、去向规范登记，是反洗钱的重要手段。据21世纪经济报道消息，三年前，针对自然人客户单笔存取5万元以上 现金的反洗钱监管规则，曾引发争议。央行相关部门负责人当时回应称，统计数据显示超过5万元的现金存取业务，仅占全部现 金存取业务的2%左右，对绝大多数客户影响有限。但该办法当年"因技术原因"暂缓实施，相关业务按原规定办理。 可以看出，政策初衷虽好，但遭遇的分歧意见也不容忽视，比如当时有人担心会增加业务办理的繁琐性，还可能侵犯个人隐 私。 如今的征求意见稿中，直接取消了该项要求，意味着监管的放松吗？其实不然，征求意见稿明确了现金汇款、实物贵金属买卖 等一次性交易超过5万元的将全面尽调，同时将火力集中于真正的高风险领域。 ...