政策调整核心内容 - 取消个人办理单笔5万元以上现金存取业务需"了解并登记资金来源或用途"的硬性要求 [1][2] - 为金融机构提供客户尽职调查、身份资料及交易记录保存、受益所有人识别等细化操作指引 [2] - 明确要求金融机构在办理现金汇款、现钞兑换等一次性金融服务（金额≥5万元人民币或等值1万美元外币）时开展客户尽职调查并登记基本信息 [3] 监管导向与行业影响 - 监管模式转向"风险为本"：强化高风险客户审查，简化低风险业务流程，优化资源配置 [2] - 推动银行从"被动合规"转向"主动风控"：需构建客户风险分级体系，对高风险客户实施强化尽职调查 [3] - 短期可能推高合规成本，但长期标准化流程将降低操作误差并提升风险识别精准度 [3] 反洗钱政策背景与趋势 - 政策制定基于三方面：落实《反洗钱法》、应对国际评估需求、提升金融机构尽职调查实效 [4] - 近期反洗钱政策密集出台：覆盖贵金属、宝石、社会组织等多领域，形成跨行业联防机制 [4] - 政策推动金融机构合规能力提升，增强风险管理水平以夯实金融市场稳健性 [4] 行业应对建议 - 技术赋能：开发智能化交易监测系统降低人工成本 [5] - 分层管理：对高低风险客户差异化施策避免资源浪费 [5] - 人才培养：将合规培训纳入战略，培养复合型风控人才 [5]