监管政策调整 - 三部门联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，公开征求意见截止日期为9月3日 [1] - 新规取消2022年版中个人办理单笔5万元以上现金存取业务需登记资金来源或用途的硬性要求 [2] - 现金汇款、实物贵金属买卖等一次性交易金额超5万元的仍需开展尽职调查并登记客户基本信息 [2] 政策背景与影响 - 原规定"个人存取现金超5万元需登记"曾引发社会广泛关注，登上热搜 [3] - 央行数据显示超过5万元的现金存取业务仅占全部现金存取业务的2%左右，对绝大多数客户影响有限 [3] - 该办法原定2022年3月1日实施，后因技术原因暂缓 [3] 行业应对策略 - 金融机构需在反洗钱尽职调查与客户体验、隐私保护之间实现平衡 [4] - 专家建议优化流程实施分层管理，对低风险客户简化流程，高风险客户强化调查 [4] - 应用数字化工具替代人工环节，如开发手机银行信息更新模块提升效率 [4] - 严格遵循最小必要原则收集客户信息，保护隐私 [4]