监管政策调整 - 取消个人办理单笔5万元以上现金存取业务需登记资金来源或用途的硬性要求 [1] - 新规基于风险开展客户尽职调查原则 避免"一刀切"或"风险与措施明显不匹配" [2] - 2022年版监管规则曾因技术原因暂缓实施 原规定中5万元以上现金存取业务仅占全部现金存取业务的2% [1] 反洗钱监管导向 - 金融机构需根据客户特征和交易活动性质采取相应尽职调查措施 [2] - 新规要求对5万元以上存取款业务进行精细化风险等级划分 [2] - 监管目标是在落实反洗钱要求与保障客户体验、尊重客户隐私之间实现平衡 [2] 政策背景与目的 - 规定主要目的为预防和遏制洗钱等违法犯罪活动 保护人民群众资金安全和利益 [1] - 2022年1月26日三部门曾联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 [1] - 《中华人民共和国反洗钱法》于今年1月1日起正式施行 明确基于风险的尽职调查原则 [2]