政策调整 - 中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，拟取消个人办理单笔5万元以上现金存取业务需登记资金来源或用途的要求 [2] - 新规保留了部分旧版规定，如客户信息和交易记录的最低保存年限由5年提升至10年，单笔金额超过5万元的存取款或其他交易仍需登记基本信息并留存身份证明材料 [4] - 金融机构仍需对现金汇款、实物贵金属买卖等单笔超5万元的一次性交易开展尽职调查，登记客户身份基本信息并留存证件复印件 [5] 银行执行情况 - 北京西城区多家银行网点已不再要求个人办理单笔5万元以上现金存取业务时登记资金来源或用途，仅需携带本人身份证和银行卡 [2] - 某股份行大堂经理表示，银行工作人员不会对正常业务刨根问底，但对可疑交易如定期存款提前支取导致利息损失较大的情况会进行核实 [3] - 大行工作人员称，几十万元或上百万元的大金额存入可能会核实资金来源，但无需办理额外手续 [3] 政策背景与影响 - 2022年版规定曾要求商业银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上现金存取时需识别并核实客户身份，了解并登记资金来源或用途 [4] - 原规定因技术原因在2022年2月21日暂缓实施，部分中小金融机构需要大规模修订内部管理制度、升级信息系统、调整业务流程并进行大量人员培训 [4] - 人民银行数据显示超过5万元的现金存取业务仅占全部现金存取业务的2%左右，因此该规定对绝大多数客户影响有限 [4] 行业专家观点 - 招联首席研究员董希淼表示，新规是基于风险原则下采取的务实措施，有助于减少金融机构工作量，在防范风险的前提下改善用户体验 [2] - 董希淼认为客户尽职调查是反洗钱和反恐怖融资工作的重要内容和关键环节，也是金融机构风险管理的基础工作 [5] - 博通分析金融行业资深分析师王蓬博表示，新规是我国反洗钱监管体系的关键升级，对维护金融安全、提升行业合规水平具有重要意义 [8] 差异化监管措施 - 金融机构推行分层管理策略，根据客户风险等级实施差异化措施，对低风险客户简化业务流程，对高风险客户加强尽职调查 [7] - 新规允许金融机构对风险等级较低的客户或业务关系采取简化尽职调查措施，对被识别为高风险的客户、业务关系或交易采取更严格的尽职调查措施 [6] - 金融机构强化技术赋能，通过数字化工具将传统人工操作环节转为线上自动化处理，提升业务办理效率 [7]