银行业罚单总体情况 - 2025年上半年银行业共收到1209张罚单 罚没金额合计7.36亿元人民币 较2023年同期的1398张罚单和8.63亿元罚款分别下降13.5%和14.7% [2] - 千万级罚单数量增至6张 百万级罚单141张 较2023年同期减少45张 [3] - 农业银行因违反账户管理规定等12项行为被罚没5160.53万元（没收违法所得487.59万元+罚款4672.94万元） 成为上半年单笔最高罚单 [3] 机构类型罚单分布 - 农商行罚单数量359张居首 罚没金额2.27亿元 占行业总罚金30.8% [3][4] - 国有大行罚单350张 罚没金额1.77亿元 千万级罚单多集中于该类型机构 [3][4] - 农商行与国有大行合计罚金占比达53% [4] 违规类型结构变化 - 信贷违规类罚单448张 占比37% 较2023年同期的714张（占比超50%）下降37.3% [4][5] - 主要违规行为包括贷款三查不到位 贷款管理不审慎 虚增存贷款规模 [4][5] - 数据安全相关罚单超50条 交通银行辽宁省分行因未落实网络安全和数据安全管理规定被罚116万元 [5] 监管趋势特征 - 监管呈现精准化趋势 从信贷单点突破转向全链条穿透式监管 重点整治数据造假和内控失效等上游风险源 [6] - 农商行因扎根县域业务复杂且管理薄弱 成为重点监管对象 国有大行则侧重系统性风险管理 [4][6] - 监管高压态势持续 银行业需重点关注人工智能发展带来的反洗钱 反诈和数据安全管理新挑战 [6]