政策核心内容 - 财政部 中国人民银行 金融监管总局联合印发《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》 政策执行期为2025年9月1日至2026年8月31日 期限1年 [5][7] - 财政贴息利率为年化1% 相当于商业银行个人消费贷款利率水平的三分之一 贴息计算基数为政策执行期内符合条件的消费汇总金额 [6] - 支持对象包括单笔5万元以下消费及单笔5万元及以上重点领域消费 重点领域涵盖家用汽车 养老生育 教育培训 文化旅游 家居家装 电子产品 健康医疗 单笔5万元以上消费以5万元为贴息上限 [6][9] 参与机构范围 - 贷款经办机构包括6家国有大型商业银行 12家全国性股份制商业银行及5家业务规模较大的消费金融公司 [6] - 中国银行 建设银行 农业银行 交通银行等多家银行已发布公告 明确自2025年9月1日起开展贴息工作 [1][2][3][4] - 鼓励地方财政部门对其他经营个人消费贷款业务的金融机构给予财政贴息支持以扩大政策覆盖面 [6] 操作流程设计 - 贴息资金测算 申请 拨付 清算工作主要集中在贷款经办机构和政府部门 借款人需授权经办金融机构获取账户交易信息用于消费识别 [8][9] - 建立三层审核机制：贷款经办机构内部审核 金融监管局汇总 地方财政部门审核确认 政策执行期满后财政部会同金融监管总局组织核查 [10] - 贷款经办机构在收取利息时直接扣减财政承担的贴息资金 并向省级财政部门和金融监管局报送拨付申请 [9] 政策实施特点 - 首次从需求端发力直接惠及消费者个人 通过经办机构直接扣减贴息资金提升消费者获得感 [11] - 坚持市场化法治化原则 要求机构合理设置贷款额度期限利率 加强信贷资金用途管控防止挪用套利 [12] - 通过商业银行和消费金融公司差异化客群基础广泛覆盖工薪阶层与灵活就业人员增强政策普惠性 [11]