银行理财产品特点 - 由商业银行针对特定客户群开发设计的资金投资管理计划，与银行信用和风险管理能力紧密相关 [1] - 投资标的广泛，涵盖货币市场工具、债券、信贷资产等 [1] - 风险等级多样：低风险产品侧重资金安全性和稳健收益，中高风险产品可能涉足股票、股权等权益类资产，收益空间较大但风险较高 [1] - 流动性方面，多数产品有固定期限且提前赎回受限，部分开放式产品可在规定开放日申购赎回 [2] 基金产品特点 - 通过发售基金份额集中投资者资金形成独立财产，由基金管理人以投资组合方式进行证券投资 [2] - 种类丰富：货币基金投资货币市场工具收益稳定流动性高，债券基金以债券为主控制风险，股票基金主要投资股票市场收益潜力大风险高，混合基金配置股票债券等资产风险和收益介于两者之间 [2] - 流动性整体较好，开放式基金可在开放日赎回，货币基金赎回更为快捷甚至可实时到账 [2] 收益形式差异 - 银行理财产品通常设定预期收益率，投资者大概率获得接近预期的收益但非绝对保证 [3] - 基金无预期收益率，收益完全取决于所投资资产表现，每日根据市场行情计算净值更新，投资者收益随净值波动 [3] 投资者选择考量因素 - 风险承受能力是关键：低风险偏好者可选择银行理财低风险产品或货币基金、部分债券基金，高风险偏好者可选择股票基金或中高风险银行理财产品 [3] - 投资期限需匹配：短期闲置资金可选银行理财产品获取稳定收益，资金使用时间不确定则基金产品更灵活 [3] - 费用结构影响长期收益：银行理财产品可能收取销售手续费、管理费等，基金涉及管理费、托管费、申购费、赎回费等 [3]