业内人士认为，商业健康保险的优势在于能够补充基本医保的覆盖不足，尤其是在高价创新药械保障方 面，有助于降低患者自付比例、提升药品可及性；同时，通过与医药企业合作开发特定疾病保险产品， 商保可直接参与创新药推广，加快新药进入临床应用的速度。 然而，尽管政策红利不断释放，商业健康保险在创新药械支付领域仍面临多重制约。制度层面，商保与 医保在数据互通、支付衔接上的规则体系尚不完善，缺乏统一的药品目录标准，导致产品设计难以规模 化、标准化。运营层面，创新药价格高、临床数据有限，增加了保险公司风险评估与控费的难度。市场 层面，消费者对高保费产品的接受度和对商保创新药保障价值的认知仍需提升。 专家指出，构建医保、商保"双支柱"支付体系，不仅能够有效缓解患者经济压力，还将反哺研发端，形 成"支付—研发—可及性"的正向循环。这既是支付体系优化的题中应有之义，也是推动生物医药产业高 质量发展的必然选择。 在国家加快建设多层次医疗保障体系的大背景下，商业健康保险正加速成为创新药械支付的重要力量。 近期，国家医保局、国家卫生健康委联合印发《支持创新药高质量发展的若干措施》，首次明确建 立"商业健康保险创新药品目录"，重点纳入创新程 ...